از خوب به عالی در تصمیم گیری های اقتصادی و سرمایه گذاری
((از سری وبینارهای توانمند سازی اقتصادی و سرمایه گذاری فردی و خانواده ))

از خوب به عالی در تصمیم گیری های اقتصادی و سرمایه گذاری بستری است برای دوباره اندیشیدن و درک لحظاتی که برای هر کدام از ما پیش آمده اما نتوانستیم به درستی از آنها بهره ببریم، فرصتهایی اقتصادی که می توانست به بهروزی ما و خانواده هایمان کمک کند و آینده ای قابل اطمینان تر برایمان بسازد. در این برنامه به بررسی سوالاتی خواهیم پرداخت که ذهن بسیاری را به خود جلب کرده است اما عدم تصمیم گیری و معطل ماندن فرصتها را از ماگرفته است و امروز بسیاری در حسرت آن فرصتها هستند.

در این وبینار نقشه راه ما جواب دادن به سوالاتی از این دست است:

مدل پس انداز برای خود و خانواده ما با شرایط اقتصاد ایران چگونه باشد؟
اگر درامد پایینی داریم اصلا می توانیم پس انداز کنیم؟
انضباط مالی چیست و چرا بدون آن امکان موفقیت وجود ندارد؟
چرا برداشت سیاه و سفید ما از اقتصاد ایران ما را از خوب به بد می کشاند؟
بازار های سرمایه گذاری در ایران چگونه کار می کنند؟
نحوه برخورد با تورم در ایران چگونه باید باشد؟
چرا باید بازارهای محتلف را حتما امتحان کنید؟
چگونه بازارهای مختلف را بدون زیان و توام با سود امتحان کنیم؟
تیپ شخصیتی شما چگونه در سرمایه گذاری شما رل اساسی بازی می کند؟
چگونه اخبار رسانه ها را غربال کنیم؟
چه چیزی باید بشنویم و چه چیزی را نباید به ذهنمان وارد کنیم؟
ساختار سرمایه شما چیست و هزینه سرمایه شما چه تاثیری بر روی مدل سرمایه گذاری شما دارد؟
نحوه استفاده از سرمایه گذاری در مسکن برای توسعه سرمایه گذاری ها
نحوه استفاده از بدهی در اقتصاد ایران برای ۳ برابر کردن دارایی ها
نرخ بهره حقیقی منفی چیست و چگونه باید از این فرصت مهم استفاده کنیم؟
سناریو سازی چیست و سناریو نساختن چگونه می تواند به ما لطمات غیر قابل جبرانی در اقتصاد ایران بزند

مواردی قبل این جلسه باید خود را برایش آماده کنید:

یک تست تیپ شخصیت شناسی ام بی تی آی MBTI بدهید (لینک آن برای شما موجود اشت)
لیست تمام دارایی های خود را به ارزش روز محاسبه و آماده داشته باشید
لیست تمام بدهی های خود را آماده داشته باشید و نرخ بهره موثر آن را حتما بدانید
تمام فرصتهایی که به نظرتان مهم بوده اند و شما از آن بهره برده اید را لیست کنید
تمامی فرصتهایی که در زندگی شخصی یا خانواده داشته اید و نتوانستید از آن بهره ببرید را لیست کنید

خروجی وبینار:
چگونه از تک تک فرصتهای سرمایه گذاری که در اطرافمان هست با درایت و خردمندی بهره ببریم و تحت تاثیر هیچ کس و هیچ خبری مسیرمان را تغییر ندهیم.
در سال ۱۴۰۰ چگونه یک الگوی سرمایه گذاری معین را پیاده و اجرا کنیم؟

هر وقت می خواهید به مسیر سرمایه گذاری فکر کنید و دید درستی از آن داشته باشید به یاد ترن های مترو و تعویض قطار ها بیفتید، شما هدفی دارید و برای رسیدن بدان نقشه ای و هیچ وقت یک ترن اشتباه را تا آخر آن ادامه نمی دهید!

این برنامه برای چه کسانی مفید است؟

برای کسانی که هر روز به سبب استرس های اقتصادی تمرکز خود را از داده اند، با اینکه روند خوبی را در سرمایه گذاری شخصی و استقلال مالی برداشته اند اما هنوز خلائی را با خود به همراه دارند و ناراضی از عملکردشان

این برنامه به شما کمک می کند با رویکرد علم اقتصاد و درک ریسک ها، فرصتها به جهان اطرافتان بنگرید بدون تعصب و بدون بزرگنمایی، دقیقا آنچه هست و در آخر تصمیمی که بهینه است را اتخاذ کنید

چرا نمی توانیم در سرمایه گذاری استمرار داشته باشیم؟

مقایسه عامل اول است،مقایسه بازده خود و دیگران ما را ممکن است به مسیری سوق دهد که الزاما برای ما مناسب نباشد

عدم غربال اخبار، هر خبری را قبول نکنید! هر خبری را هر جا نخوانید، هنر غربال اخبار را بیاموزید

عدم درک تیپ شخصیتی خود و رده سرمایه گذاری

عدم درک از مکانیزم اقتصاد کلان ایران و چرخش بازارها

آیا ما می توانیم تورم را شکست دهیم؟

تورم یک پدیده پولیست، پدیده ای کهشما در ایجاد آن دخیل نیستید و دولتها ایجاد کننده اش هستند

تورم بالا در ۳ سال گذشته ارزش پس انداز شما را ۷۵٪ کاهش داده است یعنی اگر یک میلیارد در بانک سپرده کرده بودید ارزش آن امروز ۲۵۰ میلیون تومان است

تورم در ایران نهادینه شده است و عدم درک آن آینده شما را تیره خواهد کرد

تورم با حرف کسی درمان نمی شود و شما نمی توانید منتظر باشید، لذا باید آن را مدیریت کنید، چگونه؟

با سرمایه گذاری در دارایی هایی که بیش از تورم رشد می کنند و ریسک متعادلی دارند

البته در دوران با نرخ بهره حقیقی مثبت ، سپرده بانکی خوب است که در طول ۴۰ سال فقط ۷ سال اینگونه بوده است

خطاهای بزرگ در تصمیم سازی اقتصادی و سرمایه گذاری چیست؟

جنون در زمان سقوط
حدود سه قرن پیش، زمانی که آیزاک نیوتون میزان قابل توجه‌ای از سرمایه خود را در بازار دریای جنوب از دست داد گفت؛ "من می‌توانم حرکت ستاره‌ها را محاسبه کنم اما جنون مردمان را نه!". به این معنی که بازار سهام بسیار غیر قابل پیش بینی‌تر از این است که حتی یک دانشمند در حد نیوتون بتواند آن را پیش بینی کند. این غیر قابل پیش بینی بودن به دلیل ذات متغیر انسان است. از آن‌جایی که انسان گرداننده اصلی این بازار است پس همه چیز برای تغییر ناگهانی فراهم است. اشتباه بزرگ سرمایه گذار این است که در زمان سقوط دچار جنون از دست دادن سرمایه می‌شود و همه چیز را می‌فروشد. تنها توصیه‌ای که می‌توان کرد این است که بلندمدت و با جزییات بیشتر فکر کنیم.
مبادله مکرر
عده‌ای سوار بر امواج پرتکرار بازار سهام سعی دارند تا مانند موج سواران ماهر به خودنمایی و این که توانسته‌اند از نوسانات بازار سود به دست آورند، خوشحال باشند. اما همین کار یکی از خطاهایی است که سرمایه گذاران مرتکب می‌شوند. درست است؛ برخی از سرمایه گذاران با رصد روزانه برخی از سهام می‌توانند موج سواری‌های خود را انجام دهند و سود به جیب بزنند. اما سوال این جا است که این نوع مبادله به همان میزان که نیروی سرمایه گذار را می‌گیرد می‌تواند بازدهی داشته باشد؟ علاوه بر این، چنین کاری ریسک بیشتری دارد و تجربه و دانش بیشتری از شرایط بازار را نیز می‌طلبد. به طور کلی، ذات بازارهای سرمایه گذاری مانند بازار سهام این است بتوان در بلند مدت از آن نتیجه گرفت.
مام تخم مرغ ها در یک سبد
چیزی به نام سرمایه گذاری بی‌عیب و نقص وجود ندارد. به همین دلیل همیشه در سرمایه گذاری پیشنهاد می‌شود که صرفا روی یک گزینه سرمایه گذاری نکنیم. یکی از خطاهای بزرگ در سرمایه گذاری این است که تمام تخم مرغ‌های‌مان را در یک سبد قرار دهیم. رکودهای شدید بارها و بارها به ما ثابت کرده‌اند که انتخاب یک گزینه می‌تواند ضرر جبران ناپذیری به سرمایه ما بزند. بسیاری از افراد برای این که جلو چنین ضررهایی را بگیرند قسمتی از سرمایه خود را در صندوق درآمد ثابت قرار می‎‌دهند.
خانه شخصی به عنوان سرمایه گذاری
هیچ وقت به خانه خود به عنوان یک گزینه برای شروع سرمایه گذاری در بازارهای مختلف مانند طلا و سهام نگاه نکنید. بسیار افرادی بوده‌اند که با این اشتباه تمام آن‌چه که داشته‌اند را از دست داده‌اند. فروش خانه و قرار دادن پول حاصل از فروش آن در بازارهای پرنوسان، درست مثل همان جنونی است که در اول بحث به آن اشاره کردیم. بهتر است معقول عمل کنیم و با هر آن‌قدر سرمایه مازاد که داریم اقدام به سرمایه گذاری کنیم.

تاجران نباید هرگز توانایی‌های خود را زیاد برآورد کنند
آیا زمانی که بچه مدرسه‌ای بودید امتحانی داده‌اید که به ردشدن خود در آن مطمئن بودید، اما در پایان نمره خوبی گرفتید؟ اگر این‌طور است احتمالاً حس خوبی به توانایی‌های خود داشتید و شاید حتی تشویق شدید که درس‌خواندن را کنار بگذارید! گرچه یک امکان که احتمالاً آن را مدنظر قرار ندادید این است که آن آزمون به شکل نامعمولی ساده بود درست همان‌طور که در تحسین جری تسای این نکته در نظر گرفته نشده بود که دهه ۱۹۶۰ دهه آسانی برای سرمایه‌گذاری بود. جری تسای قبل از اینکه ۳۰ سالش شود، مدیر شرکت Fidelity Capital Fund بود. شخصیت او سرشار از اعتماد به نفس بود؛ دورنمای جذاب مالی در دهه ۱۹۶۰ و اولین مدیر مشهور صندوق. سبک سرمایه‌گذاری متهورانه او شامل اجرای معاملات به سرعت نور بود اغلب غریزی و کاملاً برنامه‌ریزی‌شده. با این وجود مهم‌تر از تمام این‌ها، او مفید و مؤثر بود:

از ۱۹۵۸ تا ۱۹۶۵، تسای سود سالانه ۲۹۶ درصدی به ارمغان آورد. او را قهرمان می‌نامیدند و او در سال ۱۹۶۵ Fidelity را ترک کرد تا کار صندوق خود را آغاز کند: صندوق منهتن. ازاینجا، ستاره تسای رو به افول رفت. صندوق منهتن ۲٫۵ میلیون از سهام شرکت را به کارشناسان مالی اختصاص می‌داد – اما شهرت تسای فراتر از جهان مالی منتشر شده بود. تقاضا ده برابر بیشتر از انتظار بود: صندوق منهتن درمجموع ۲۷ میلیون سهم صادر کرد و ۲۴۷ میلیون دلار به سرمایه افزود. این بزرگ‌ترین پیشنهاد برای یک شرکت سرمایه‌گذاری بود. زمان توسعه اقتصادی عظیم بود: سختی‌های پس از جنگ به پایان رسیده بود و بسیاری از شرکت‌های فناوری اولیه در حال رونق بودند. بین سال‌های ۱۹۶۴ و ۱۹۶۸، درآمد آی بی ام و زیراکس به ترتیب تا ۸۸ و ۱۷۱ درصد رشد داشت. خود تسای از نسلی از سرمایه‌گذاران بود که فقط رشد و فراوانی فوق‌العاده را می‌شناختند.

در دهه ۱۹۶۰ سهام رشدی استثنایی داشت و همین امر موجب اطمینان بیش از حد تسای به توانایی‌های خود شد. اما سقوط قیمتی ۱۹۷۰-۱۹۶۹ همان دور و بر بود و زمانی که رسید، او کاملاً ناشیانه عمل کرد. فقط سرمایه‌گذاری‌های صندوق منهتن در National Students Marketing را در نظر بگیرید. تسای سهامی به ارزش ۵ میلیون دلار را به بهای هر یک ۱۴۳ دلار خرید و هفت ماه بعد شاهد تنزل آن تا ۳٫۵۰ دلار بود. سبک مسلسلی سرمایه‌گذاری تسای مناسب رکود و عواقب بعدی آن نبود جو جدید به درد تجارت‌های صبور بلندمدت می‌خورد. در ۱۹۶۹ صندوق منهتن بین ۳۰۵ صندوق رتبه ۲۹۹ را به دست آورد و سرمایه‌گذاران دسته‌دسته آن را ترک کردند. تسای در حال بازی بدون بردی بود. او توانایی شخصی خود را در زمان رشد مالی زیاد، بیش از حد برآورد کرد و به هنگام بدل‌شدن تجارت سریع به کاری بدون سود، بهای آن را پرداخت. به خاطر داشته باشید: موج در حال صعود تمام قایق‌ها را بالا می‌برد، پس این فرض که قایق شما به طور خاص شناور است، اشتباه است! منبع: کتاب اشتباهات بزرگ ، مایکل بتنیک