لندتک‌ها چگونه بر کسب‌وکارها و مردم تاثیر می‌گذارند؟

وبینار «نسل جدید وام در ایران» به عنوان اولین پیش‌رویداد «رویداد لندتک ایران» روز شنبه ۲۶ خردادماه ساعت ۱۷ الی ۱۹ برگزار می‌شود. رضا قربانی، مدرس فین‌تک و هم‌بنیان‌گذار راه‌کار، ضمن معرفی چیستیِ لندتک‌ها و چراییِ شکل‌گیری آنها، به نقش و جایگاه لندتک‌ها در اکوسیستم نوآوری ایران و تاثیرات آن بر زندگی مردم و کسب‌وکارها می‌پردازد.

همچنین در این وبینار به مفهوم لندتک و تأمین مالی خرد، تسهیلات لندتکی و سرویس BNPL پرداخته خواهد شد. هدف از برگزاری این وبینار علاوه بر تعریف مفاهیم فناوری‌های مالی به ویژه لندتکی، استفاده از این ابزار در زندگی جاری مردم و کسب‌وکارهاست.

از این رو سخنران در این وبینار نحوه دریافت وام خرد، رتبه اعتباری، اعتباردهندگان آنلاین و کاربردهای لندتک را برای مردم و کسب‌وکارها با جزئیات توضیح خواهد داد. همچنین این پیش رویداد بر آن است تا فرصت‌ها و چالش‌های لندتک و تسهیلات خرد در ایران را بر شمرد و نگاهی جامع و دقیق از این حوزه به مخاطبان خود ارائه دهد.

به‌طورکلی شرکت‌کنندگان با حضور در این وبینار می‌توانند به درکی جامع در مورد چیستی لندتک و کاربرد آن دست پیدا کنند و سواد مالی خود را در این زمینه ارتقا دهند.

لندتک چیست؟

• لندتک، یا وام‌دهی مبتنی بر فناوری، از ترکیب Lend به معنای قرض دادن و Tech یعنی تکنولوژی تشکیل شده است؛ کسب‌وکارهای لندتک از فناوری برای ارائه وام به افراد و کسب‌وکارها استفاده می‌کنند؛ لندتک‌ها سریع‌تر، آسان‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر از بانک‌ها هستند و به افراد و کسب‌وکارهای بیشتری امکان دسترسی به وام را فراهم می‌کنند.
• لندتک زیرمجموعه فین‌تک است که می‌تواند آینده صنعت پرداخت را تغییر دهد. گزارش بانک جهانی نشان می‌دهد حجم تسهیلات ارائه شده توسط لندتک‌ها در سال ۲۰۲۲ به ۱۰۰ میلیارد دلار رسیده که نسبت به سال ۲۰۲۱ افزایش ۵۰ درصدی داشته است. انتظار می رود تا سال ۲۰۲۵ این عدد به ۵۰۰ میلیارد دلار برسد.
• «لندتک» پدیده جدیدی است که وام‌‌دهی بر بستر پلتفرم را ممکن می‌کند. در این پلتفرم‌‌ها، کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه بانک‌ها می‌تواند فرآیند دریافت اعتبار را آنلاین انجام دهد. لندتک به بانک‌ها، موسسات اعتباری و سایر وام‌دهنده‌ها کمک می‌کند که بتوانند ارتباط اثربخش‌تری با وام‌‌گیرندگان برقرار کنند.

مزایای استفاده از لندتک‌ها چیست؟

• از مزایایی لندتک‌ها افزایش دسترسی کاربران به منابع مالی، کاهش هزینه‌ها و زمان تصویب سریع‌تر است. ولی مسیر آنها کم چالش نیست؛ مواردی مانند ابهام در حوزه قوانین و مقررات، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها و حمایت از مصرف کنندگان از چالش‌های پیش روی لندتک‌ها است.

بازیگران اصلی لندتک ایران کدام کسب‌وکارها هستند؟

• دیجی‌پی، لندو، ازکی‌وام، تارا، اسنپ‌پی، قسطا، آپسان، دارا، مانی‌سا و کیپا از برندهای شناخته شده لندتک در ایران هستند.

آینده صنعت پرداخت در ایران چیست؟

• لندتک، آینده پرداخت ایران است. لندتک ایران در چند سال گذشته رویدادهای مثبت و منفی زیادی را تجربه کرده است: رشد تعداد کاربران ‌هم‌زمان با انتشار دستورالعمل ضد توسعه تنظیم‌گر پرسش‌های زیادی درباره آینده این اکوسیستم مطرح کرده است. کاربران برخی از کسب‌وکارهای لندتک در یک سال اخیر ۵ تا ۱۰ برابر شده‌اند؛ ما سال ۱۴۰۲ را سال رشد لندتک می‌دانیم و معتقدیم در سال ۱۴۰۳ اکوسیستم لندتک ایران به بلوغ بیشتری خواهد رسید.
• فعالان حوزه اعتبار و لندتک در سال ۱۴۰۲ دوره پیش از بلوغ را طی کردند و به دنبال تعیین سهم از بازار بودند. آشنایی مردم با فرهنگ اعتبار و کاهش قابل‌توجه قدرت خرید مردم، دو عامل کلیدی در رشد این صنعت هستند. مهم‌ترین چالشی که اکوسیستم لندتک در سال ۱۴۰۲ با آن دست‌‌‌وپنجه نرم کرد، بخشنامه‌‌‌ها و دستورالعمل‌‌‌هایی بود که توسط نهادهای رگولاتوری در این حوزه صادر شد.

چرا لندتک‌ها آینده صنعت پرداخت هستند؟

• در سال‌های اخیر با افزایش تورم، کاهش قدرت خرید و موانع دریافت وام بانکی، تمایل مردم به خرید اعتباری و دریافت وام‌‌‌های خرد از لندتک‌‌‌ها افزایش یافته است. در حالی که حجم کل وام‌‌‌های لندتک‌‌‌ها کمتر از نیم‌‌‌درصد حجم وام‌‌‌های خرد شبکه بانکی در یک سال است، اما بررسی‌‌‌ها نشان می‌دهد که تعداد کاربران صنعت لندتک در حال افزایش است و به نظرم می‌رسد شاهد تداوم این روند در سال‌جاری باشیم. در این شرایط، رشد لندتک‌‌‌ها چه فوایدی برای اقتصاد دیجیتال و مردم خواهد داشت؟
• خدمات لندتک شفاف است و امکان آگاهی مردم از قیمت تمام‌شده تسهیلات را فراهم می‌کند. همچنین شهرها و استان‌‌‌های کم‌‌‌برخوردار از دریافت وام محروم‌‌‌اند؛ لندتک‌‌‌ها می‌توانند با افزایش دسترس‌‌‌پذیری، شمول مالی را در کشور را تقویت می‌کنند؛ از آن سو رگولاتور دریافت سودهای بالا در پلتفرم‌‌‌های لندتک‌‌‌ها را چالش جدی برای مردم می‌‌‌داند و به دنبال برخورد با نوآوری است.