مدیریت مالی و سرمایه گذاری شخصی

هر پیروزی کوچکی که از بحث کردن بدست می‌آورید، یک پیروزی روانی است؛ رنجشی که با عمل خود ایجاد می‌کنید، بسیار قوی‌تر و بادوام تر از تغییر عقیدهٔ طرف مقابل است.
اگر با رفتار و کردارتان دیگران را وادار به تصدیق خود کنید، بدون حتی یک کلمه، کار پرقدرت‌تری انجام داده‌اید.
نشان بدهید، صحبت نکنید!
رابرت گرین

آیا روزی دچار این فکر شده اید که مسیر اقتصادی که در حال طی کردن هستید اشتباه است؟ و یا در سرمایه گذاری هایتان بازده مورد نظر را بدست نیاورده اید؟
در بازار‌بورس سرمایه گذاری کرده بودید، سود هم بدست آورده بودید اما نتوانستید از آن محافظت کنید؟
یا در تلاش بر غلبه بر تورم احساس نا اطمینانی می کنید؟
این روزها بسیاری در اقتصاد ایران تقریبا در چنین شرایطی به سر می برند، فقیر و غنی هم نمی شناسد!
عدم اطمینان و چشم انداز کوتاه برای تصمیم گیری، همانند جاده ای مه گرفته که حتی مه شکن ها هم کارا نیستند.
بر اساس تجربه بیش از ۵۰ وبینار در سال ۱۳۹۹ تا امروز دریافته ایم که سرمایه گذاران در دو رویکرد دچار ضعف هستند:

🔴اول مدیریت مالی شخصی
🔴دوم مدیریت سرمایه گذاری

چه بسیار از شما که با داده های غلط و یا دستکاری شده تصمیم به فروش دارایی در زمانی گرفتید که زمانش نبود و یا با دادن قوت قلب هایی از فروش دارایی های مالی اجتناب کردید و متحمل ضرر شدید.
سرمایه گذاری در محیط اقتصادی ایران که محیطی پر ریسک است همواره سرمایه گذاری امری خطیر بوده است.
در این وبینار با تجربه وبینارهای پیشین و شناخت از نگرش همراهان مان در طول وبینارهای گذشته سعی خواهیم کرد به موارد زیر بپردازیم ، مواردی که می توانند رویکرد درستی به شما در مدیریت مالی فردی سرمایه گذاری شخصی در بازارهای موازی بدهد

🔶مدیریت دارایی ها و بدهی ها چه اهمیتی دارد؟
🔶چه زمانی برای دریافت تسهیلات مناسب و چه زمانی باید از آن اجتناب ورزید
🔶هزینه سرمایه چیست ؟
🔶هزینه سرمایه شما چند درصد است؟
🔶بازده دارایی های شخصی را چگونه محاصبه کنیم؟
🔶ارزش فعلی سرمایه گذاری های آتی را چگونه محاصبه کنیم؟
🔶چگونه بین سرمایه در گردشمان و سرمایه گذاری ها رابطه بهروری ایجاد کنیم؟
🔶چه مواردی را برای تصمیم بهینه در سرمایه گذاری بررسی کنیم؟
🔶مگا فاکتور ها و کلان داده ها
🔶داده ها را از کجا تهیه و تطبیق دهیم
🔶فکتورهای اساسی در چرخش بازارها چیست؟
🔶نشانه های چرخش بازار ها چیست؟
🔶بازار های موازی کدامند و چگونه بر روی هم تاثیر می گذارند؟
🔶بررسی مکانیزم های بازار‌ارز
🔶بررسی مکانیزم بازار‌طلا و مسکوکات طلا
🔶بررسی بازار‌مسکن و عوامل تاثیر گذار بر آن
🔶بررسی بازار سرمایه ایران
🔶بررسی رویکرد ذینفعان در اقتصاد ایران
🔶بررسی تاثیر تحریم ها بر کسب و کارها امروز و فردای ایران
🔶استراتژی خرید ارز چگونه باید تعیین شود؟
🔶استراتژی خرید پله ای برای طلا چیست؟
🔶روش تحلیل صحبت مسولان و تاثیر آنها بر اقتصاد و بازارهای موازی
🔶نحوه مدیریت‌ریسک سرمایه گذاری ها
🔶استراتژی های سرمایه گذاری در بازارهای موازی
🔶نحوه چیدمان سبد سرمایه گذاری دارایی های مالی و فیزیکی
🔶تیپ های شخصیتی و تاثیر پذیری آن از سرمایه گذاری ما

چه فرصتهای بی نظیری که در ایران برای ایجاد ثروت از دست رفت فرصتهایی که می توان گفت یا به سبب ندانستن آن فرصتها و یا محافظه کاری بی مورد از دست رفت!

هر پیروزی کوچکی که از بحث کردن بدست می‌آورید، یک پیروزی روانی است؛ رنجشی که با عمل خود ایجاد می‌کنید، بسیار قوی‌تر و بادوام تر از تغییر عقیدهٔ طرف مقابل است.

این وبینار برای همه علاقمندان به مدیریت مالی فردی، سرمایه گذاری و اقتصاد ، مدیریت ‌ریسک توصیه می شود

نقدینگی، پول و شبه پول، پایه پولی و پول پرقدرت و ضریب فزاینده چه هستند و چه اهمیتی در زندگی ما دارند؟
بدانید مالک چه هستید و دلیل مالکیت آنرا نیز بدانید
«پیتر لینچ»

📌چند بار تا کنون از شوک ارزی قدرت خریدتان ریست شده است و غصه خورده اید برای آنچه با زحمت بدست آورده اید؟
چند بار برنامه های یک سفر ، خرید یک ماشین ، خرید یک موبایل دلخواه، تجهیز دفتر کارتان و هزاران کار دیگر به سبب تورم در اقتصاد ایران از شما دورتر و دورتر شده است؟
چند بار کسب و کارتان در اقتصاد ایران به سبب ریسکهای تحمیلی بیرونی(سیستماتیک) برای شما غیر قابل کنترل شده است؟
چقدر شنیده اید که بهره بانکی آخر و عاقبت ندارد و چقدر کسب و کار می شناسید که با بدهی در اقتصاد ایران بزرگ و بزرگتر شده اند؟

اگر جواب یکی از سوالات بالا مثبت است با اصطلاحات زیر آشنا شوید:

🔷️نقدینگی
نقدینگی به‌طور کلی از سه جزء «اسکناس و مسکوک»، «سپرده‌های دیداری» و «سپرده‌های غیردیداری» تشکیل می‌شود. جمع دو جزء نخست نشان‌دهنده «پول» و جزء آخر معرف «شبه پول» است.

🔷️پول و شبه پول
در بین دو جزء نقدینگی، «پول» خاصیت «نقدشوندگی» بیشتری دارد و دارای سرعت گردش بیشتری در اقتصاد است و در مقابل، «شبه‌پول» اگرچه می‌تواند با استفاده از ابزارهای اعتباری و اوراق، برای خرید کالاها و خدمات مورد استفاده قرار بگیرد، اما به دلیل پایین بودن میزان نقدشوندگی و ماهیت آن به‌عنوان یک سپرده مدت‌دار بانکی، از سرعت گردش پایین‌تری برخوردار است.
یکی از مهم‌ترین خصوصیات شبه‌پول، ضد تورمی بودن آن در کوتاه‌مدت است چرا که دارندگان این دارایی لااقل برای مدتی از هزینه و خرج کردن آن منصرف شده‌اند.

🔷️پایه پولی و پول پرقدرت
در ادبیات اقتصادی، «پایه پولی» میزان دارایی‌ها یا بدهی‌های ترازنامه‌ای بانک مرکزی را نشان می‌دهد که به دلیل آنکه پس از چرخش در شبکه بانکی، چند برابر شده و نقدینگی را تشکیل می‌دهد، به پول پرقدرت معروف است. پایه پولی درواقع نشان‌دهنده رشد پول و شبه‌پول در طول یک مدت مشخص است. هرگونه افزایش در پایه پولی یا «پول پرقدرت» منجر به افزایش چند برابر آن (معادل ضریب فزاینده نقدینگی) در نقدینگی می‌شود.

تیپ شناسی MBTI چیست؟

کلمه MBTI مخفف عبارت Myers-Briggs Type Indicator است که در فارسی تحت عنوان سنخ‌ نمای مایرز و بریگز (یا به‌سادگی تیپ‌ شناسی MBTI) ترجمه شده است. MBTI یک ابزار شناسایی ترجیحاتِ شخصیتی است و در نهایت تیپ شخصیتی (Personality Type) افراد را معین می‌کند. با استفاده از بینش‌های به‌دست‌آمده از MBTI می‌توانید با جنبه‌های مختلف شخصیت‌تان آشنا شوید و به توانمندی‌ها و ظرفیت‌های درونی‌تان پی ببرید.

تیپ شناسی MBTI اولین بار توسط کاترین کوک بریگز و دخترش ایزابل بریگز مایرز در نیمه قرن بیستم ابداع شد. هدف این دو نفر این بود که به آدم‌ها کمک کنند تا تفاوت‌های بین خودشان و دیگران را بهتر درک کنند و به سازگاری و توافق بهتری برسند. چشم‌انداز مایرز و بریگز این بود که با کمک به بهبود روابط میان آدم‌ها دنیا را به جای بهتری برای زندگی کردن تبدیل کنند. آن‌ها برای جمع‌آوری شواهد و توسعه MBTI بیش از بیست سال زمان گذاشتند.

در حقیقت تیپ‌ شناسی MBTI (که گاهی با عنوان شخصیت شناسی MBTI از آن یاد می‌شود) ابزاری است که می‌تواند در زمینهٔ خودشناسی، کشف استعدادها و توانمندی‌ها، انتخاب شغل مناسب، پیدا کردن شریک عاطفی سازگار و پیشرفتِ کاری به آدم‌ها کمک کند. ضمناً از بینش‌های به‌دست‌آمده از ‌MBTI می‌شود در رشد و توسعهٔ شخصیت نیز استفاده کرد.

انواع تیپ های شخصیتی:
تیپ شخصیتی ENFJ: برون گرا - شهودی - احساسی - قضاوتی
تیپ شخصیتی ENFP: برون گرا – شهودی – احساسی – ادراکی
تیپ شخصیتی ESFJ: برون گرا - حسی - احساسی - قضاوتی
تیپ شخصیتی ESFP: برون گرا - حسی - احساسی - ادراکی
تیپ شخصیتی INFJ: درون گرا – شهودی – احساسی – قضاوتی
تیپ شخصیتی INFP: درون گرا – شهودی – احساسی – ادراکی
تیپ شخصیتی INTJ: درون گرا – شهودی – منطقی – قضاوتی
تیپ شخصیتی INTP: درون گرا – شهودی – منطقی – ادراکی
تیپ شخصیتی ISFJ: درون گرا – حسی – احساسی- قضاوتی
تیپ شخصیتی ISFP: درون گرا – حسی – احساسی – ادراکی
تیپ شخصیتی ISTJ: درون گرا – حسی – منطقی – قضاوتی
تیپ شخصیتی ISTP: درون گرا – حسی – منطقی – ادراکی
تیپ شخصیتی ESTJ: برون گرا – حسی – منطقی– قضاوتی
تیپ شخصیتی ENTJ: برون گرا – شهودی – منطقی - قضاوتی
تیپ شخصیتی ENTP: برون گرا - شهودی - منطقی - ادراکی
تیپ شخصیتی ESTP: برون گرا – حسی – منطقی – ادراکی
اینفوگرافیک مشاغل متناسب با هر تیپ شخصیتی تست MBTI

هزینه‌های عملیاتی چیست؟
OPEX
هزینه‌های عملیاتی، بهای تمام شده کالای فروش رفته، هزینه فروش، هزینه‌های عمومی و اداری و تحقیق و توسعه هستند. این هزینه‌ها از طریق فعالیت‌های عادی شرکت به وجود می‌آیند. یکی از اهداف شرکت‌ها حداکثر کردن بهره‌وری در مقابل میزان هزینه‌های عملیاتی است. در این مسیر هزینه عملیاتی معیار اصلی نشان‌دهنده بهره‌وری شرکت در طول زمان است.
مخارج سرمایه‌ای شامل دستمزد، هزینه‌های صدور پروانه، تعمیرات جزئی، هزینه‌های اداری، هزینه‌های سفر و توزیع، کمیسیون لیزینگ، مواد اولیه، بیمه و مالیات اموال است.
اگر تجهیزات به‌جای اینکه خریداری شوند، اجاره شوند جزء هزینه‌های عملیاتی محسوب می‌شوند. این یکی از دلایلی است که در صورت سود و زیان هزینه‌های عملیاتی به هزینه‌های سرمایه‌ای ترجیح داده می‌شوند، زیرا کاهش هزینه‌های عملیاتی بسیار آسان‌تر از کاهش هزینه‌های سرمایه‌ای است.
بااین‌حال عکس این حالت نیز هم ممکن است درمواردی صدق کند. اگر یک شرکت تجاری به دنبال افزایش ارزش دفتری باشد، در این مورد ممکن است کسورات به حداقل برسد و درنتیجه ارزش دارایی‌های گزارش ‌شده در ترازنامه حداکثر می‌شود.

🔴تیپ های شخصیتی MBTI

🔷️تیپ شخصیتی INTP مشهور به مهندس

✔«مهندسان» دوست دارند نحوه عمل چیزهای مختلف را درک کنند. آن‎ها افرادی باهوش هستند که عمیقا به نظریات و ایده‎ها توجه دارند و به خوبی می‎توانند گفتگوها را مدیریت کنند. فیزیکدان آلمانی مشهور آلبرت انیشتین تیپ شخصیتی INTP را دارد. انیشتین می‎گوید «نگاه عمیقی به طبیعت داشته باشید تا همه چیز را بهتر درک کنید.» از جمله مهندسان معروف دیگر با این تیپ شخصیتی می‎توانیم ماری‌کوری، رنه‌دکارت و تینا‌فی را نام ببریم.

سرمایه گذاری موفق نیازمند تار و پود فکری پویا است ، همانند فرش دستباف ایران

نمی دانم تا به حال یک نقشه فرش را از نزدیک دیده اید؟ تمام آن فرشهای زیبای دسباف تبریز اصفهان قم گبه ها و … همه و همه از روی یک نقشه بسیار دقیق بافته می شوند، تار و پودها همه مشخص و معین و بافنده هنرمند با دقت تمام بر طبق نقشه جلو می رود و تار و پودها را جلو می رود و فرش بعد از مدتها بافته می شود ، هر چه ریزتر بافت طولانی تر اما نتیجه ارزنده تر!
اینها چه ارتباطی به استراتژی سرمایه گذاری دار؟
سرمایه گذاری با یک استراتژی مشخص و یا چند استراتژی منسجم حکم همان نقشه را دارد و شما را در جزییات می برداما نمی گذار تصور کلان Big Picture n فراموش کنید و از ان منحرف شوید!
آیا تصویر کلان سرمایه گذاری تان را ترسیم کرده اید؟