این روزها جهان تامین مالی و البته سرمایه گذاری در حال فرگشتی عظیم است و راه های جدید در حال رسوخ به زندگی فردی و اجتماعی و البته کسب و کارها.
در این بین روشهای تامین مالی جدیدی هم در حال تکوین هستند ، روشهای مختلفی نظیر استفاده از ظرفیت Lending و Borrowing وجود دارد که به افراد کمک میکند تا بتوانند تا نیازهای کوتاه مدت خود را برطرف کنند. ابزارهای دریافت وام با وثیقۀ کریپتو کمک میکنند تا دارندگان رمزارزها بتوانند به خوبی، از این وثیقه استفاده کرده و مایحتاج خود را تهیه کنند.
همچنین استارتاپها برای تامین سرمایه، غالباً از روش تامین سرمایه جسورانه (VC) استفاده میکنند پس عجیب نیست که در جهان غیرمتمرکز، مفهوم Decentralized VC ایجاد شده است. اگر بدنیال تامین مالی یک پروژه هستید میتوانید به جای آنکه از پلتفرمهای محدود به یک کشور استفاده کنید، پای خود را فراتر گذاشته و به دنبال تامین مالی از سراسر جهان در قالب Decentralized Crowdfunding (تامین مالی جمعی غیرمتمرکز) باشید.
در این کارگاه اجرایی ما به دنبال ارایه راهکارهای شخصی و سازمانی برای تامین مالی مدرن بر بستر بلاکچین و سایر پلتفرم های جدید هستیم

سرفصل ها :

ابزارهای تامین مالی شخصی به کمک بلاک چین

وام
روش های مختلفی نظیر استفاده از ظرفیت Lending و Borrowing وجود دارد که به افراد کمک می‌کند تا بتوانند نیازهای کوتاه مدت خود را برطرف کنند .
ابزارهای دریافت وام با وثیقه کریپتو کمک می‌کنند تا دارندگان رمز ارزها بتوانند به خوبی از این وثیقه استفاده کرده و مایحتاج خود را تهیه کنند .

سود
روشهایی نظیر Staking کمک می کند تا بتوانند سود های مشخصی را به دست آورند.

کسب و کارهای خرد تا متوسط

تامین سرمایه
استارتاپ ها برای تامین سرمایه غالباً از روش تامین سرمایه جسورانه (VC) استفاده می کنند پس عجیب نیست که در جهان غیر متمرکز مفهوم Decentralized VC ایجاد شده است .
اگر به دنبال تامین مالی یک پروژه هستید می‌توانید به جای آنکه از از پلتفرم های محدود به یک کشور استفاده کنید پای خود را فراتر گذاشته و به دنبال تامین مالی از سراسر جهان در قالب Decentralized Crowdfunding ( تامین مالی جمعی غیر متمرکز) باشید.

عرضه سهام یا کوین
آیا به دنبال عرضه سهام کسب و کار خود در کشورهای دیگر به بدون ریسک تحریم هستید؟ با استفاده از عرضه اولیه سهام (STO) میتوانید به خواسته خود برسید .
تامین مالی توکن های جدید و لیست کردن آنها در صرافی های غیرمتمرکز از جمله مسائلی است که کسب و کارهای خرد و متوسط به دنبال آن ها هستند.

فروش کالا
اگر هم به دنبال فروش کالای خود در سطح جامعه و دریافت رمز ارز هستید این بار Marketplace های غیر متمرکز به کمک شما خواهند آمد.

کسب و کارهای بزرگ

عرضه مالکیت دیجیتالی
آیا می دانید که حق مالکیت بسیاری از دارایی های فیزیکی امروز بر بستر بلاک چین جابه‌جا می‌شود؟ اگر قصد دارید تا یک دارایی ارزشمند را روی بلاکچین ثبت انتقال دهید می توانید از مفهوم NFT استفاده کنید.

تامین مالی زنجیره تامین

جابجایی فاکتورها و فروش در قالب خرید دین Factoring در پلتفرم های متعددی در جهان در حال انجام است اگر قصد دارید تا مطالبات خود را زودتر از موعد به فروش برسانید و پول نقد دریافت کنید جالب است بدانید که بلاک چین به این حوزه هم رحم نکرده است و راه کارهای جذابی را ارائه داده است.

تامین مالی پروژه‌های عظیم
به کمک قرارداد هوشمند Smart Contracts که مشابه قرار داد های کاغذی هستند اما نیاز به الزام به ایفای تعهدات توسط طرفین ندارند و به صورت خودکار اجرا می شوند می توانید به سادگی اقدام به تامین مالی داشته باشید.

🔴آیا تامین مالی غیرمتمرکز شکل خدمات مالی را تغییر ‌می‌دهد؟

تامین مالی غیرمتمرکز که به آن Decentralized finance) DeFi) نیز می‌گویند، بخشی از صنعت کریپتوکارنسی و به سرعت در حال رشد است. در حالی که کریپتوکارنسی‌ها، ذخیره غیرمتمرکز ارزش را جدا از هر ارز فیات مورد حمایت دولت ایجاد می‌کنند، DeFi ابزارهای مالی غیرمتمرکز را جدا از موسسات متمرکز سنتی ارائه می‌دهد.

به گزارش گروه تحقیق و ترجمه عصربانک، صنعت بلاکچین نسبت به شنیدن واژه نسبتاً جدید تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) به‌شدت هیجان‌زده است.

این صنعت با رشد بالغ‌بر 4 میلیارد دلار دارایی‌ در پروژه‌های تامین مالی غیرمتمرکز در حال پیشروی است. رشد تامین مالی غیرمتمرکز نشان می‌دهد سرمایه‌گذاران و کارآفرینان حالا به سیستم مالی علاقمند هستند که به هیچ دولت یا شرکتی وابسته نباشد.

و شاید جالب‌تر از آن حرکت سرمایه‌گذاران سنتی به سمت تامین مالی غیرمتمرکز به‌عنوان راهی برای عبوراز سیستم‌های مالی منسوخ باشد. تحرکات اخیر تامین مالی غیرمتمرکز توسط اتریوم انجام می‌شود که یک سیستم باز و بدون نیاز به اجازه‌ را ارائه می‌دهد که به‌راحتی در دسترس همگان قرار دارد.

این قابلیت به شرکت‌ها کمک می کند تا محصولات را با استفاده از سایر نوآوری ها در صنعت ارائه دهند.

همان‌طور که این صنعت رشد می‌کند، منابع بیشتری به راهکارهای تامین مالی غیرمتمرکز اختصاص پیدا خواهد کرد. اخیراً چند پروژه‌ی هیجان‌انگیز شکل‌گرفته که یا به مرحله‌ ارائه رسیده‌اند و یا به‌زودی ارائه خواهند شد.

آیا تامین مالی غیرمتمرکز شکل خدمات مالی را تغییر ‌می‌دهد؟

حالا با رشد صنایع، کارآفرینان باید تامین مالی غیرمتمرکز را به عنوان یک روش جدید تامین مالی منظور کنند و به جذب سرمایه‌گذاری‌های قابل‌توجه ادامه دهند.

🔴امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) یعنی چه؟

امروزه تقریبا همه جنبه های بانکی، وام و معاملات از طریق سیستم های متمرکز مدیریت می شود که توسط نهاد های حاکم و کنترل کنندگان مرکزی اداره می شوند. مصرف کنندگان عادی برای دسترسی به همه چیز، از وام های خودرو و مسکن گرفته تا سهام و اوراق بهادار، باید با انبوه واسطه های مالی برخورد و ارتباط داشته باشند.

به طور کلی در سیستم های سنتی، راه های کمی برای دسترسی مستقیم مصرف کنندگان به سرمایه و خدمات مالی وجود دارد. آنها نمی توانند واسطه هایی مانند بانک ها، صرافی ها و وام دهندگانی که درصدی از هر معامله مالی و بانکی را به عنوان سود کسب می کنند را دور بزنند.

دیفای با سلب قدرت واسطه ها و کنترل کنندگان و از سویی دیگر با قدرت بخشیدن به افراد عادی از طریق صرافی های همتا به همتا، تلاش می کند تا روش های سنتی را به چالش بکشد و سیستم های مالی را غیر متمرکز کند.

دیفای مختصر شده عبارت “Decentralized Finance” به معنی امور مالی غیرمتمرکز است. اصطلاحی که برای انواع برنامه های مالی با هدف حذف واسطه ها در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین به کار می رود.

مثالی که در ادامه برایتان زده ایم را تصور کنید. فرض کنید که شما امروز پس انداز خود را در یک حساب پس انداز آنلاین قرار دهید و ۰.۵۰٪ سود پولتان را بدست آورید. سپس بانک آن پول را با سود ۳٪ به مشتری دیگر وام می دهد و ۲.۵٪ سود را به جیب می زند. با استفاده از دیفای، مردم پس انداز خود را مستقیما به دیگران وام می دهند و این ۲.۵٪ سود بانک را حذف می کنند و ۳٪ بازده کل پول خود را می گیرند.

ممکن است اکنون با خودتان بگویید که قبلا این کار را وقتی که برای دوستانتان از طریق پی پال (PayPal)، ونمو (Venmo)، یا کش اپ (CashApp) پول میفرستادید انجام داده اید. اما باید بگوییم که خیر این گونه نیست. برای ارسال وجه باید کارت اعتباری یا حساب بانکی متصل به آن برنامه ها را داشته باشید، بنابراین این پرداخت های همتا به همتا همچنان برای فعالیت خود متکی به امور مالی متمرکز هستند.

🔴مهم ترین کاربرد ها و برنامه های دیفای چیست؟

🔻جایگزین معاملات مالی سنتی: در حال حاضر هر کاری اعم از پرداخت، تجارت اوراق بهادار، بیمه، وام و قرض گرفتن با دیفای انجام می شود.
🔻صرافی های غیرمتمرکز (DEX): اگر چه بیشتر سرمایه گذاران ارز های دیجیتال از صرافی های متمرکز مانند کوین بیس یا جمینی استفاده می کنند، صرافی های غیر متمرکز با ارائه مزایای متعدد معاملات مالی همتا به همتا را تسهیل می کنند و به کاربران این امکان را می دهند تا کنترل سرمایه های خود را در اختیار واسطه های ثالث قرار ندهند.
🔻کیف پول الکترونیکی: توسعه دهندگان دیفای در حال ایجاد کیف پول های دیجیتالی هستند که می توانند به صورت مستقل از بزرگترین صرافی های ارز دیجیتال فعالیت کنند و به سرمایه گذاران دسترسی به همه چیز از جمله رمز ارز و بازی های مبتنی بر بلاک چین را بدهند.
🔻استیبل کوین ها: در حالی که ارزهای رمزپایه بسیار بی ثبات هستند، استیبل کوین ها سعی می کنند ارزش های خود را با گره زدن به ارزهای غیر رمزپایه مانند دلار آمریکا تثبیت کنند.
🔻توکن های غیرقابل معاوضه (NFT): توکن های غیر قابل معاوضه (NFT) دارایی های دیجیتال را از دارایی های معمول غیر قابل معامله ایجاد می کند، مانند اولین توییت در توییتر.
🔻وام های فلش: به نوعی از وام های ارز دیجیتال می‌گویند که برای دریافت آن نیازی به ارائه وثیقه و ضمانت نخواهیم داشت و بلافاصله پس از درخواست آن، وام به ما اهدا خواهد شد. این وام‌ها کاربردهای بسیاری دارند اما در اصل برای توسعه دهندگان قراردادهای هوشمند طراحی شده‌ اند.

دیفای با چه چالش هایی روبه رو است؟

مهم ترین چالش هایی که دیفای با آن روبه رو است، عبارت اند از:

سرعت

بلاک چین ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه های غیرمتمرکز هم تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، اتریوم، عمده ترین میزبان پروژه های دیفای، اکنون فقط می تواند 14 تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس
پذیری گوناگون و پیشرفت های بالقوه، به احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین های آهسته هم به خوبی کار می
کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود است

همان طور که گفتیم، دیفای واسطه های مالی را از بین می برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می کند. به عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، اما در بلاک چین های باز مانند اتریوم، هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می شود که اگر آن را کم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد. همچنین، تراکنش های بلاک چین های باز برگشت ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالا دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به همین دلیل، کاربران حواس پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد

درحال حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه کار پیچیده است و برنامه های فعلی هنوز آن طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم خصوصی و عدم تمرکز اولویت اول نیست. آسان بودن کار با این حوزه می تواند انگیزه ای باشد برای کاربران تا سیستم های متمرکز را رها کنند، اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه های غیرمتمرکز از نظر تعداد کاربر نمی توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم افزارهای موبایل برای برنامه های حوزه دیفای مهم ترین مسئله ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

استیکینگ یا سهام‌گذاری ارزهای دیجیتال چیست؟

سهام‌گذاری یا استیکینگ به فعالیتی گفته می‌شود که در آن، کاربر برای مشارکت در حفظ امنیت سیستم‌های بلاک چینی مبتنی بر اثبات سهام (PoS)، دارایی‌های خود را در کیف پولی مخصوص قفل یا نگهداری می‌کند.

مشابه فرایند ماینینگ یا استخراج ارزهای دیجیتال، روش اثبات سهام نیز ضامن رسیدن شبکه به اجماع و همچنین مشوق کاربرانی است که در حفظ شبکه مشارکت می‌کنند. در روش اثبات کار، افراد باید قدرت پردازش سخت‌افزارهای کامپیوتری خود را به شبکه اختصاص دهند تا بتوانند در کار ایجاد بلاک شرکت کنند؛ اما در روش اثبات سهام، افراد با دارایی‌های خود امنیت شبکه را تأمین می‌کنند.

امنیت در روش اثبات کار به این صورت است که برای حمله به شبکه افراد خرابکار مجبور هستند قدرت پردازشی بیش از قدرت پردازش ۵۰٪ ماینرها فراهم کنند؛ اما در روش اثبات سهام اگر افراد مخرب بخواهند به شبکه حمله کنند، مجبور هستند بخش اعظمی از توکن‌ها را از بازار خریداری کنند که این خود باعث افزایش قیمت توکن می‌شود و در صورت حمله، ارزش دارایی خرابکاران از بین خواهد رفت.

در فرایند سهام‌گذاری، حق اعتبارسنجی تراکنش‌ها به تعداد کوین «قفل‌شده» در کیف پول بستگی دارد. همچنین، درست همانند ماینرها در پلتفرم‌های مبتنی بر اثبات کار، سهام‌گذارها نیز برای پیداکردن بلاک جدید یا افزودن تراکنشی به بلاک چین پاداش دریافت می‌کنند. علاوه بر این، پلتفرم‌های مبتنی بر بلاک چین اثبات سهام مقیاس‌پذیرتر هستند و سرعت پردازش تراکنش‌ها در آنها بسیار بالاتر است.

منبع :ارز دیجیتال

نحوه سهام‌گذاری ارزهای دیجیتال
فرایند سهام‌گذاری ارزهای دیجیتال به انتخاب شما بستگی دارد. به‌عنوان مثال، سهام‌گذاری سرد (آفلاین) با اعتبارسنجی مستقیم روی یک پلتفرم مبتنی بر اثبات سهام متفاوت است. علاوه بر این، استفاده از پلتفرم‌های «سهام‌گذاری به‌عنوان سرویس» نیز مسیر متفاوتی را نسبت به سهام‌گذاری شخص ثالث یا سهام‌گذاری مبتنی بر صرافی طی می‌کند.

سهام‌گذاری در صرافی
در این بخش، به نحوه سهام‌گذاری ارزهای دیجیتال با استفاده از صرافی‌ها نگاهی خواهیم داشت. برای مثال می‌خواهیم در پلتفرم بایننس، اتریوم سهام‌گذاری کنیم:

۱. اولین گام، داشتن یک حساب بایننس و چند کوین اتریوم است. از آنجا که در این روش قصد دارید در یک صرافی سهام‌گذاری کنید، می‌توانید کوین‌های دیگر خود را نیز به اتریوم تبدیل کنید.

۲. پس از ورود به حساب کاربری خود، از طریق سربرگ Finance وارد بخش Binance Earn شوید و روی گزینه سهام‌گذاری اتریوم (ETH ۲.۰ Staking) کلیک کنید.

در نظر داشته باشید که کوین‌های اتریومی که سهام‌گذاری می‌کنید، باید تا ۲۴ ماه در پلتفرم قفل شوند. پلتفرم بایننس، کوین‌های اتریوم سهام‌گذاری را توکنیزه کرده و پاداش سهام‌گذاری را در قالب توکن بِت (BETH) توزیع می‌کند. بِت نسخه توکنیزه‌شده کوین‌های اتریومی است که در بایننس سهام‌گذاری‌ می‌شوند.

۳. روی گزینه Stake Now کلیک کنید و مشخص کنید که چه میزان کوین اتریوم برای سهام‌گذاری در نظر گرفته‌اید.

۴. سپس، با انتخاب گزینه Confirm این میزان را تأیید کنید. پنجره جدیدی برای شما باز می‌شود که پس از مطالعه قوانین و شرایط، می‌توانید دوباره بر روی گزینه تأیید (Confirm) کلیک کنید تا فرایند تکمیل شود.

سهام‌گذاری در کیف پول سخت‌افزاری
مشابه با سهام‌گذاری در صرافی، روند سهام‌گذاری ارزهای دیجیتال در کیف پول سخت‌افزاری نیز ساده است. در این قسمت از کوین اَلگو (ALGO) و کیف پول سخت‌افزاری لِجِر (Ledger) به‌عنوان مثال استفاده می‌کنیم.

۱. اولین گام، نصب‌کردن اپلیکیشن کوین اَلگو (ALGO) روی کیف پول لجر است.

۲. در لجر لایو (Ledger Live) حساب جدیدی ایجاد کنید و کوین‌های ALGO را به حساب خود منتقل کنید.

۳. از داشبورد حساب خود در لجر لایو، بر روی Staking کلیک کنید.

به همین سادگی با استفاده از کیف پول لجر سهام‌گذاری کردید!

سهام‌گذاری در کیف پول‌ نرم‌افزاری
سهام‌گذاری در کیف پول‌های نرم‌افزاری چندارزی، بسیار ساده و بی‌دردسر است. برای این کار کافی است کوین موردنظر را انتخاب کرده و مقدار دلخواه از آن را استیک کنید. اما اگر از کیف پول‌های اختصاصی هر کوین استفاده می‌کنید، می‌توانید فول‌‌نود نماینده خود و یا استخر سهام‌گذاری را نیز تعیین کنید. در ادامه نحوه سهام‌گذاری ترون (TRX) در کیف پول تراست والت را بررسی می‌کنیم.

۱. کیف پول تراست را نصب کرده و مقداری TRX به آن انتقال دهید.

۲. از سربرگ Finance ارز دیجیتال TRX را انتخاب کنید.

۳. از صفحه بازشده، بر روی more کلیک کرده و گزینه Stake را انتخاب کنید.

۴. مقدار TRX موردنظر برای سهام‌گذاری را وارد کنید. سپس بر روی Continue کلیک کرده و سهام‌گذاری را تأیید کنید.